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社会人1年目におすすめのマネー講座!資産運用で余裕のある暮らしを目指そう

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社会人一年目の方はお給料もあまり多くないうえに、一人暮らしを始めたり、毎日の食事代、付き合いの飲み会、趣味など出費がかさんでしまい、なかなか手元にお金が残らない方も多いと思います。

【資産運用】と聞くと、もっとお金に余裕がある人がするものじゃないの?と思うかもしれません。

もちろん大きく資産を増やすためには初期投資がある程度必要になることは事実です。
しかし、誰もが最初から大儲けしているわけではありません。

ベテラン投資家は、過去に得をしたり、大損したりして、鍛えられてきた猛者たちです。
いきなりそこを目指すのは無理ですよね。。

だからまずは少額からでも、資産運用を始めることで、数年後にはあなたは鍛えられてベテラン勢の一員になれる可能性があります。
始めるなら早い方が有利です!始めるなら早い方が有利です!
↑大切なことなので2回言いました

とは言っても、何から始めたら良いかわからないと思います。
そこで今回は社会人一年目のあなたにもできる、初心者向け資産運用とは何か、をご紹介したいと思います。
これを読んだあと、実行に移すか移さないかで、あなたの将来が変わってきます。

資産運用は本質を理解すれば決して難しいものではありません。
ぜひ正しい知識を身につけて、豊かなゆとりのある暮らしを目指してみてください。

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初心者でもわかる!資産運用とは?

そもそも【資産運用】とはどのようなものなのでしょうか。

資産運用(しさんうんよう)とは、あなた自身の持つ資産を貯蓄・投資することで、効率的に資産を増やしていくことを指します。
昨今では、さまざまな企業が資産運用に関するサービスを提供しているので、基本的にはそのサービスを利用することで、資産運用を行います。

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初心者でもわかる!資産運用の考え方

資産運用においては運用会社から様々なサービスが提供されていて、それらの「リスク」と「リターン」に鑑みて、あなたの資産をどのように運用するか、という基本設計から始まります。

資産運用のサービスの中には、

  • 「元本は保証するが、リターンの少ないもの」(ローリスク・ローリターン)
  • 「元本を保証しないが、リターンの大きいもの」(ハイリスク・ハイリターン)

があります。

※元本とは:投資した元手となる金額のことをいいます。元本を減らさないという約束のことを「元本保証」といいます。
資産運用では、投資した金額(元本)を減らさずに増やすことを目的とします。
逆に元本よりも少ない金額しか戻らないことは「元本割れ」といいます。

こつこつ増やすか、大きく増やすかによって取りうる選択肢が変わってきます。

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初心者でもわかる!資産運用サービスの種類

それでは、資産運用サービスにはどのような種類があるのか見ていきましょう。

  • 貯蓄型資産運用
  • 投資型資産運用

大きく分けると上記の2種類に分類できます。

貯蓄型資産運用とは

貯蓄型資産運用は元本保証されている資産運用方法です。
つまり元手が減る可能性がなく、コツコツと貯めていくことで、お金を増やします。
ただし元本保証されているかわりに、短期的に大きく利益を得ることはなかなか難しいです。
中〜長期的に資産を運用したい方におすすめの方法です。

普通預金

銀行に資産を預け、その利子(金利)により資産を増やす方法です。
いわゆる銀行預金ですね。
多くの方が利用していると思います。
ただし、その利子はスズメの涙ほどなのはご存知でしょうか。

  • みずほ銀行:0.001%円
  • 三菱UFJ銀行:0.001%円
  • ゆうちょ銀行:0.001%円
  • 新生銀行:0.001%円
  • 住信SBIネット銀行:0.001%円
  • イオン銀行:0.001%円
  • 楽天銀行:0.020%円

多くの大手メガバンクは金利が「0.001%円」です。
楽天銀行などのネットバンクだともう少し増える傾向がありますが、基本的にはどこも同じです。

例えば、「百万円」を預けたとしてもその利息は「1000円」です。
銀行はもはや金利が上がって利息がもらえる、ということは諦めたほうが良いです。
もし資産を増やしたいのであれば、普通預金ではなく他の方法を選択してください。

定期預金

資産の預入時に預入期間を決める預金。普通預金よりも金利が良いが、預入期間を満了するまでは引き出すことができません。インフレになると経済価値が下がってしまいます。

貯蓄預金

残高が定められた金額(基準残高)以上あると、多くの場合、普通預金より金利が高くなる預金です。 お金の出し入れは自由ですが、自動支払い、自動受け取りといったサービスが利用できません。

外貨預金

上記預金方法を外貨を用いて行う方法。為替相場の影響が大きく、通常の預金よりもリスクが高くなります。

投資型資産運用とは

投資型資産運用には大きくリターンが見込めるものの利益の幅がぶれるためリスクが高いと言われています。投資型資産運用では元本が保証されている金融商品はありません。

株式投資

公開されている企業の株を売買することで利益を狙う方法です。
企業は利益をあげるために、製品を開発・生産するための費用や、工場を運営する費用、従業員を雇ったりする費用が必要です。
最初から潤沢に運営資金がある企業はあまりありません。
そのため企業は資金集めを行います。その方法のひとつが「株式を発行すること」なのです。

その株式を購入し価値が上がった時に売却してその差額を利益として受け取るのが株式投資の基本です。

投資信託

日本を含む各国の株式や債券、不動産等を運用する投資信託へ投資する方法です。
投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品となります。

オプション取引

オプション取引は、ある原資産について、将来の決められた日にち(満期日)にあらかじめ決められた価格で買う(売る)「権利」を売買する取引です。 買う権利のことを「コールオプション」、売る権利のことを「プットオプション」といいます。 先物取引が売買の契約なのに対し、オプション取引は権利の取引になります。

先物取引

少額の証拠金を預託し、差益決済による通貨間の売買を行い差益を狙う取引です。
先物取引とは将来の売買についてあらかじめ現時点で約束をする取引のことです。 現時点では売買の価格や数量などを約束だけしておいて、将来の約束の日が来た時点で、売買を行います。 前もって売買の価格を決めておくことができるので、価格変動する商品の売買につきものの価格変動リスクを回避できるという利点があります。

外国為替証拠金取引(FX)

外国為替証拠金取引とは、証拠金を業者に預託し、主に差金決済による通貨の売買を行なう取引をいう。「FX」、「通貨証拠金取引」、「外国為替保証金取引」などともいう。FXはForeign eXchange=外国為替の略に由来しています。

個人向け国債

「個人向け国債」とは、国が発行する個人の方を対象とした債券のことです。
債券とは、企業や団体が事業に必要な資金を得るためにお金を借りたときに発行する「借用証書」の一種です。
つまり、「国債を買う」ということは、「国にお金を貸して、その証拠に借用証書を受け取る」ということになります。

社債

企業が資金調達の手段として、投資家から資金を募る際に発行する有価証券が「社債」です。社債には返済期日や利息率が記されており、企業が投資家に対して発行する「借用証明」の役割を果たします。
似たような「株式」との違いは、発行した企業に返済義務があるかどうかです。株式は投資家による出資であるため、企業はその金額を返済する必要がありません。投資家は株価の変動によって利益を得たり、配当金を受け取ったりすることができます。一方の社債は債券のため、決められた期限に達すると投資金額が戻ってきます。

不動産投資

ワンルームマンションやアパート、オフィスビルなどを投資家が直接的に購入して収益を得ることをいいます。
ローンを活用して投資用不動産を購入後、賃貸運用で安定した賃料収入を得る仕組みが個人投資家の中では一般的となっています。

金投資

日々変動する金に投資し、売値と買値の差益を狙う方法です。
金投資と呼ばれる投資方法には、大きく分けて現物取引と証券取引という2つの種類が存在します。

現物取引

現物取引というのは、投資家が金の現物を保有し、その価値が上がったタイミングで売却をすることで利益を得る方法の総称です。具体的な方法としては、金貨投資や金地金投資が挙げられます。また中には、積み立てを行った純金を金地金交換できるという理由で、純金積立を現物取引に分類する考え方もあるようです。

証券取引

金投資における証券取引には、投資家が物理的な金の購入や所有を行うことはないという特徴があります。具体的な種類としては、先物取引と呼ばれることもある金CFD、投資信託、金ETF、金鉱株投資などがあります。

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